Эволюция финансовых технологий, обычно называемых FinTech, является свидетельством преобразующей силы цифровых инноваций. С момента своего зарождения в качестве внутреннего двигателя, управляющего ИТ-отделами финансовых учреждений, FinTech вышел на передовые позиции платежных решений, изменив ландшафт финансовых транзакций и услуг по всему миру. В этой статье дается представление о причинах бурно развивающейся отрасли FinTech, как было отмечено Всемирным экономическим форумом, и исследуется ее влияние на различные секторы, включая торговлю сырьевыми товарами, розничную торговлю потребительскими товарами и электронную коммерцию, торговлю предметами роскоши, цепочку поставок и логистику, а также малый бизнес.
Бурно развивающаяся индустрия финтеха: точка зрения Всемирного экономического форума
По данным Всемирного экономического форума, беспрецедентный бум в секторе финтеха обусловлен тремя основными причинами:
- Цифровая трансформация: Неумолимый темп цифровой трансформации демократизировал доступ к финансовым услугам. Поскольку смартфоны и подключение к интернету становятся все более распространенными, финтех-компании используют технологии для предложения удобных, доступных, персонализированных финансовых продуктов и услуг. Этот цифровой сдвиг побудил традиционные финансовые институты к инновациям, что привело к взаимному росту в экосистеме финтех. В развивающихся странах цифровые инновации финтех-компаний позволили целым экономикам обойти традиционные банковские системы, предоставив различные варианты лицам, которые предпочли бы не пользоваться традиционными банковскими маршрутами.
- Нормативная поддержка и инновации – Нормативная база развивалась, чтобы идти в ногу с быстрым развитием решений FinTech. Правительства и регулирующие органы по всему миру внедряют политику, поощряющую инновации, обеспечивая при этом защиту потребителей и финансовую стабильность. Такая среда способствует росту стартапов FinTech и поощряет традиционные банки внедрять новые технологии.
- Ожидания и поведение потребителей: Сегодняшние потребители ожидают мгновенных финансовых услуг на ходу. Решения FinTech соответствуют этим ожиданиям, обеспечивая бесперебойные и эффективные транзакции, обновления в реальном времени и персонализированные финансовые консультации. Изменение поведения потребителей в сторону цифровых решений стимулировало рост компаний FinTech, которые специализируются на обработке платежей, цифровых кошельках и управлении личными финансами. WEF сообщил, что FinTech открывает возможности для женщин-предпринимателей и малых и средних предприятий (МСП), особенно в странах с развивающейся экономикой, включая людей в отдаленных сообществах.
Преимущества использования решений FinTech
Рост FinTech стал преобразующей силой в различных отраслях, побуждая компании внедрять эти инновационные решения. FinTech предлагает множество преимуществ, которые оптимизируют операции, улучшают взаимодействие с клиентами и открывают новые возможности для финансовой доступности. Вот пять преимуществ.
- Ускоренные транзакции — Платежные платформы FinTech отлично справляются с быстрой обработкой транзакций, часто в режиме реального времени, что заметно сокращает продолжительность и сложность, традиционно связанные с финансовыми транзакциями с использованием традиционных методов. Эта возможность быстрой обработки имеет важное значение в современной быстро меняющейся бизнес-среде, гарантируя эффективное перемещение средств и бесперебойность операций.
- Сокращение расходов — одним из ключевых преимуществ решений FinTech является их способность снижать транзакционные издержки. Работая с меньшими накладными расходами по сравнению с традиционными банковскими учреждениями, компании FinTech могут позволить себе предлагать свои услуги по меньшей стоимости, перекладывая эту экономию на своих пользователей.
- Усиленные меры безопасности – компании FinTech находятся на переднем крае внедрения расширенных протоколов безопасности, включая шифрование, многофакторную аутентификацию и биометрическое сканирование, для защиты от мошенничества и киберугроз. Эти меры дают компаниям душевное спокойствие, зная, что их финансовые транзакции и данные клиентов защищены.
- Превосходный клиентский опыт — гибкость и клиентоориентированные подходы позволяют компаниям FinTech предоставлять персонализированные и эффективные услуги. Такая отзывчивость способствует укреплению отношений с клиентами и повышает удовлетворенность, что является решающим фактором в удержании клиентов и привлечении новых на конкурентных рынках.
- Расширенный финансовый доступ – FinTech открывает двери для малого и среднего бизнеса, ранее сталкивавшегося с традиционными финансовыми барьерами. Предлагая инновационные варианты финансирования, FinTech облегчает этим предприятиям доступ к капиталу, тем самым поддерживая их рост и устойчивость
Влияние на отрасли
Революция FinTech не ограничивается только финансовым сектором. Ее влияние распространяется на различные отрасли, предлагая новые решения и эффективность.
- Торговля товарами – Инновации FinTech в области блокчейна и смарт-контрактов привнесли большую прозрачность и эффективность в торговлю товарами. Эти технологии облегчают безопасные и бесперебойные транзакции, уменьшая потребность в посредниках и снижая издержки.
- Потребительская розничная торговля и электронная коммерция: платежные решения FinTech произвели революцию в секторе розничной торговли и электронной коммерции, обеспечив простые, безопасные и мгновенные транзакции. Цифровые кошельки, бесконтактные платежи и схемы «купи сейчас — заплати позже» улучшают качество обслуживания клиентов и увеличивают продажи.
- Торговля предметами роскоши: Рынок предметов роскоши выигрывает от FinTech за счет аутентифицированных транзакций и проверки права собственности, которые стали возможны благодаря технологии блокчейн. Это гарантирует подлинность дорогостоящих предметов и укрепляет доверие между покупателями и продавцами. Рынок предметов роскоши выигрывает от FinTech за счет аутентифицированных транзакций и проверки права собственности, которые стали возможны благодаря технологии блокчейн. Это гарантирует подлинность дорогостоящих предметов и укрепляет доверие между покупателями и продавцами.
Цепочка поставок и логистика: FinTech предлагает инновационные варианты финансирования и платежные решения для сектора цепочки поставок и логистики. Технология блокчейн обеспечивает прозрачность и прослеживаемость, повышая эффективность и снижая риск мошенничества.
Владельцы малого бизнеса: FinTech демократизирует доступ к финансовым услугам для владельцев малого бизнеса, предлагая им доступные и недорогие инструменты для управления финансами, получения кредитов и обработки платежей. Это расширение прав и возможностей позволяет малому бизнесу конкурировать в более крупных масштабах и способствует экономическому росту.
G-EMx: двигатель роста для глобального бизнеса
Сегодня революция FinTech превзошла свою первоначальную роль внутреннего двигателя в ИТ, превратившись в важнейший драйвер платежных решений и инноваций в сфере финансовых услуг. Всемирный экономический форум определяет цифровую трансформацию, нормативную поддержку и изменение поведения потребителей как основные причины роста сектора.
На этом фоне G-EMx является ключевым инструментом для упрощения международных платежей, предоставления вам доступа к мировым рынкам и бесперебойного финансирования цепочки поставок по всему миру. С G-EMx вы получаете простую в использовании онлайн-платформу, которая сочетает в себе бесшовную и оперативную панель управления платежами, строгое соблюдение правил и доступ к широкому спектру рынков. Это помогает вашему бизнесу расти, охватывать клиентов по всему миру и использовать бесконечные возможности международной торговли.
